Samen hetzelfde doel: het pensioenresultaat centraal

'Samen hetzelfde doel: het pensioenresultaat centraal’, daarmee zijn wij zijn anders en doen we het anders, namelijk samen. Als pensioenfonds met jarenlange ervaring beheren we het geld van onze deelnemers in de overtuiging dat we samen sterker staan.

Dat doen we vanuit onze coöperatieve grondslag, zodat we samen risico’s en resultaten delen en gezamenlijk het doel hebben om het beste pensioenresultaat voor de deelnemers neer te zetten. We zijn anders en doen het anders dan bijvoorbeeld een verzekeraar of PPI.

Onze oplossing: FPR+. Een overweging waard!

Sociale partners en werkgevers staan voor de keus hoe hun nieuwe pensioenregeling in te richten. Onze FPR-oplossing is een extra overweging waard. De transitie naar het nieuwe pensioenstelsel is een kans om een andere richting in te slaan. Waarom wij overtuigd zijn dat onze FPR+-oplossing hét verschil maakt in het pensioenresultaat? Omdat we niet altijd de eenvoudige weg kiezen als de soms wat moeilijkere een beter resultaat oplevert. Hoe zit dat precies? Dat leggen we graag uit!

Ervaring!

In de afgelopen jaren hebben we als Centraal Beheer APF kunnen bouwen aan onze FPR-oplossing, die we al sinds de start van Centraal Beheer APF aanbieden. Dat doen we inmiddels met een belegd vermogen van € 650 miljoen voor ruim 42.000 deelnemers, met een jaarlijkse premie van zo’n € 170 miljoen. De werkgever die voor onze FPR-oplossing kiest, stapt dus in een werkende oplossing die steeds sterker wordt omdat we samen onze krachten bundelen. Onze oplossing maakt gebruik van de voordelen van een pensioenfonds. Een fonds kent maar één doel, dat is het pensioenresultaat van de deelnemer. En daar kunnen sociale partners ook in meesturen, concreet; als sociale partner kun je invloed uitoefenen op het beleid om samen het resultaat te verbeteren.

Pensioenresultaat

In onze DC- en dus ook in onze FPR-oplossing, sturen wij op het best passende pensioenresultaat voor de deelnemer. Dat wil zeggen: een zo hoog, betrouwbaar en een zo stabiel mogelijk pensioenresultaat. Dit is een keuze, ook voor de werkgever. Hiertoe hebben we naast een doelgericht en beproefd beleggingsbeleid een reeks innovatieve instrumenten voor de deelnemers ontwikkeld, die zich volop hebben bewezen. Dat zeggen wij niet alleen zelf, maar wordt ook onderbouwd door middel van onderzoeken van twee grote advieskantoren.

Wij hebben niet altijd gekozen voor de gemakkelijke route; zo kiezen we voor default doorbeleggen. Eenvoudiger was misschien om de deelnemers hun vermogen op de pensioendatum mee te geven en te laten shoppen bij een verzekeraar. Maar wat als die uitkering bij een verzekeraar standaard veelal lager is dan wij als Centraal Beheer APF kunnen bieden? Ook in onze FPR+-oplossing blijft onze default-oplossing de variabele pensioenuitkering.

Wij kiezen heel bewust voor een collectieve uitkeringsfase, het ‘uitsmeren van pensioenresultaten’ en ‘inzet van de risicodelingsreserve’: FPR+. Dit zijn instrumenten die niet altijd eenvoudig zijn uit te leggen, maar wel een waardevolle bijdrage leveren aan het pensioenresultaat. En anderzijds, lifecycles; standaard wordt de deelnemer gevraagd een keuze hierin te maken, slechts 1% ervan switcht in zijn opbouwperiode. De vraag mag gesteld worden of deelnemers zich realiseren dat de beleggingen mogelijk niet meer aansluiten op hun persoonlijke situatie? Wij kiezen voor ‘automatisch sturen’ en ontwikkelen dat door naar individuele deelnemersbegeleiding; ‘de deelnemer aan het stuur’. Daarmee begeleiden wij deelnemers zodat zij zelf kunnen bijsturen, dit om ervoor te zorgen dat de beleggingen altijd optimaal passen bij hun wensen.

Deze aspecten leggen we graag in meer detail uit:

• Zo hoog mogelijk. We streven voor elke deelnemer naar een beter verwacht pensioenresultaat. Dit doen we door de deelnemer aan het stuur te zetten van zijn beleggingen en met onze unieke en bekroonde beleggingsbalans, voor de opbouwfase en doorbeleggen als default. Met doorbeleggen als default, minimaliseer je de kosten en beleggingsrisico’s op de pensioendatum. Je voorkomt extra transactiekosten en behoudt exposure voor de beleggingen. En omdat je niet elders een uitkering koopt, bespaar je ook op offerte-, product- en garantiekosten. Zo blijkt al jaren in onze praktijk.
• Zo betrouwbaar en stabiel mogelijk. De uitkeringsfase is collectief met een collectief tarief. Dit betekent dat risico’s worden gedeeld en de werkelijke leeftijd van de partner geen invloed heeft op de uitkering van de deelnemer. De variabele of flexibele uitkering als gevolg van doorbeleggen weten we goed op te vangen. We spreiden het rendement (nu nog over tien jaar, straks in de FPR over drie tot vijf jaar), wat schommelingen in de uitkering effectief dempt. Daarnaast voegen we een risicodelingsreserve bij pensioneren toe, waardoor het risico van een verlaging van de uitkering door tegenvallende beleggingsresultaten in met name de eerste jaren van de uitkering voor de deelnemer verder wordt beperkt.
• Duurzaam beleggen is belangrijk. Wij voeren een stevig beleid voor maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB). Onze deelnemers raadplegen we frequent, we willen leren van nieuwe en andere inzichten.

Communicatie met de deelnemer

Voor ons is deelnemerscommunicatie altijd de hoofdzaak, en een strategisch speerpunt. Doel ervan is deelnemers persoonlijk te begeleiden, inzicht te geven en aan het stuur te zetten van hun pensioen. Daarmee ontzorgen we óók in hoge mate de werkgever. In de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel zien we immers een toenemende zorgplicht rond deelnemerscommunicatie. Neem alleen de keuzebegeleiding bij premieregelingen die AFM van ons vraagt en handhaaft. Wij maken gebruik van een innovatief deelnemersportaal als kloppend hart van onze communicatie. Dit portaal heeft zich bewezen en is bekroond met prijzen. Met onze unieke Beleggingsbalans, die er deel van uitmaakt, bepalen deelnemers hun risicobereidheid op basis van echt inzicht: de gevolgen voor hun inkomen. Daarnaast staat ons klantenteam klaar om de deelnemers ook telefonisch of via chat en beeldbellen individueel te begeleiden. Met andere woorden: ook voor de strengere eisen die de nieuwe wetgeving stelt aan de deelnemerscommunicatie, hebben we een werkende en innovatieve oplossing in huis. Deze monitoren en ontwikkelen we in een continu proces. Dit ontzorgt de werkgever in zijn verantwoordelijkheid over pensioencommunicatie met zijn werknemers.

De werkgever verder ontzorgd

In de huidige pensioentransitie komt er veel op werkgevers af. Wij willen hen hierbij optimaal ontzorgen. Daarbij is niet alleen onze kennis van doorslaggevend belang, maar vooral ook onze ervaring. Want de transitie die werkgevers nu in de regel voor het eerst en eenmalig moeten maken in het kader van het nieuwe pensioenstelsel, hebben wij eigenlijk al 1100 keer meegemaakt en begeleid bij toetredingen alleen al tot onze Kring DC. Zodoende staat een transitieteam paraat met een unieke veelzijdige ervaring. Het team maakt gebruik van een talloze malen beproefd transitieplan voor het inrichten van alle nieuwe systemen, inclusief portalen voor de deelnemer en dashboards voor de werkgever, en voor alle tijdige overdrachten. Juist door deze ervaring weten we dat niet alleen de transitie zelf zorgvuldige voorbereiding en begeleiding vraagt, maar ook de periode daarna. Dat betreft ook de deelnemerscommunicatie.

Tot slot

In het volgende artikel nemen we je mee in onze oplossing voor de Solidaire Premieregeling.